[ISA ②] ISA계좌의 종류 및 가입자격 그리고 가입방법

안녕하세요. 뮹이입니다. ISA 계좌에 대한 이전 포스팅으로 ISA 계좌가 무엇인지 그리고 혜택은 어떤 점이 있는지에 대해 살펴봤습니다. 
 
2024.12.12 - [일상이야기/소소한 재테크] - [ISA ①] ISA계좌란 무엇일까? ISA의 정의 그리고 혜택

[ISA ①]  ISA계좌란 무엇일까? ISA의 정의 그리고 혜택

 
이번 포스팅에서는 ISA 계좌의 종류 및 가입자격 그리고 가입방법에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
 

ISA계좌의 종류 및 가입자격

자료 : KB자산운용

 
ISA계좌에는 일반형, 서민형, 농어민형 이렇게 3가지로 구분됩니다. 3가지 종류의 가입자격을 살펴보겠습니다.
우선 농어민형은 직전연도 종합소득 3천8백만원 이하의 농어민 거주자가 가입할 수 있는 상품입니다. 이 경우가 아니라면 보통 일반형vs서민형으로 나뉘게 됩니다. 일반형은 만 19세 이상의 거주자 또는 직전연도 근로소득이 있는 만 15~19세 미만 거주자가 가입할 수 있는 상품입니다. 일반형에 속하는 사람 중에 직전연도 총급여가 5천만원 이하 이거나 종합소득이 3천8백만원 이하인 거주자는 서민형으로 가입됩니다.
 
일반형과 서민형의 차이는 비과세한도로 일반형으로 가입하면 한도가 200만원이지만 서민형으로 가입하면 200만원이 늘어난 총 400만원으로 한도가 증가됩니다. 서민형으로 가입하기 위해서는 증명서를 제출해야 하는데요. 근로소득자는 국세청 연말정산 자료 또는 소득금액증명원을 제출하고 사업소득자는 소득금액증명원을 제출하면 된다고 합니다. 증권사 어플에서 국세청 간편인증을 통해 소득 정보를 제공할 수도 있다고 합니다. 사회초년생 분들 또는 평범한 직장인 분들은 대부분 서민형에 속할 테니 꼭! 서민형으로 전환하셔서 400만원의 비과세 한도 혜택을 챙겼으면 좋겠습니다.
 
또 ISA 계좌 종류 말고 운용방법에 따라서도 나뉘게 되는데요, 중개형ISA, 신탁형ISA, 일임형ISA 이렇게 총 3가지가 있습니다. 

자료 : KB자산운용

 
중개형 ISA 계좌는 개인이 직접 자유롭게 상품을 선택하고 투자할 수 있습니다. 신탁형도 고객이 직접 투자 상품을 선택할 수 있지만 중개형과의 차이점은 예금성 상품 투자를 할 수 있다는 점입니다. 일임형은 개인이 상품을 선택하고 투자하는 것이 아닌 금융사에 운용을 위탁하는 계좌로, 전문가에게 맡긴다고 생각하면 편할 것 같습니다 :)
 
중개형은 개별상품별 보수만 지급하면 되지만 신탁형과 일임형은 별도의 신탁보수(일임수수료)를 추가로 내야 합니다. 그래서 아무래도 다른 것보다는 중개형ISA를 추천합니다. 어떤 거를 해야 할지 모르겠다면 무조건 중개형ISA를 선택하세요.
 

ISA계좌 가입방법

 
ISA계좌는 은행이나 증권사 영업점을 방문하거나 온라인을 통해 개설하면 됩니다. 신탁형이나 일임형의 경우에는 은행, 증권사 관계없이 개설할 수 있지만 중개형 ISA 계좌 같은 경우에는 증권사에서만 계좌 개설이 가능합니다. ISA를 처음 접하시는 분들에게도 중개형ISA를 추천드렸는데요, 어렵지 않게 증권사 어플을 통해 가입 가능합니다. 저같은 경우에는 미래에셋증권 어플을 다운로드 받은 후 ISA 계좌 가입진행을 했습니다. 증권사가 여러 종류가 있는데 시기마다 이벤트를 하는 증권사가 다르기 때문에 혜택이 가장 좋은 증권사에 가입하는게 좋은 방법이겠죠?
 
 
이번 포스팅에서는 ISA계좌의 종류 및 가입자격 그리고 가입방법에 대해 간단하게 살펴봤습니다. 다음에는 ISA 계좌에 대해서 궁금했던 내용을 모아서 포스팅해보도록 하겠습니다 :)